銀行員＆税理士事務所経験者が伝授！知らないと損するお金の話

「元銀行員＋税理士事務所経験者が教える！知らないと損するお金の話」

お金の相談にのる事も多いのですが、多くの人がお金に興味があるものの
「お金の話は難しい」

と思っていませんか？

しかし、ちょっとした知識があるだけで、

手数料を節約できたり

無駄を減らしたり

することができます。

今日は、銀行員としての経験と税理士事務所で培った実務知識をもとに

「知らないと損するお金の話」

を分かりやすく解説したいと思います。

銀行手数料をゼロにする方法

銀行手数料は、小さな金額でも積み重ねると意外と大きな負担になります。

以下は、手数料を抑えるためのポイントになります。

• ATM利用手数料：無料回数が多い銀行を選ぶ。
• 振込手数料：ネット銀行や、同じ銀行間での振込を活用。
• 口座維持手数料：特定の条件を満たすことで無料になる場合があります。

ここで各社の「手数料が無料になる条件」をみやすく表にしてみました。

※上記の条件は変更される可能性があります。最新の情報や詳細な条件については、各銀行の公式サイトをご確認ください。

お得な税制優遇制度を活用しよう

節税対策は、お金を増やす上で非常に効果的です。

表にまとめたのは、特に注目すべき税制優遇制度の一覧です。

税制優遇制度の比較表

以下の表は、代表的な税制優遇制度を比較したものです。

知らないと損するクレジットカードの選び方

クレジットカードは便利ですが、選び方を間違えると損をすることもあります。

• ポイント還元率：日常的に利用するお店で還元率が高いカードを選ぶ。
• 年会費：無料カードと有料カードのメリットを比較して選ぶ。
• 付帯保険：旅行やショッピング保険が付いていると安心。

など、うまくポイントをもらってお得に生活に回しましょう！

またクレジットカードも「年会費無料」と「年会費あり」のものがありますよね。

これについても詳しく説明したいと思います！

クレジットカード選び、年会費ありとなしどっちがお得？徹底比較！

クレジットカードを選ぶとき、多くの人が悩むのが

「年会費あり」

と

「年会費なし」

のどちらにするかです。

実は、それぞれにメリットとデメリットがあり、使い方次第でお得さが大きく変わります。

年会費ありクレジットカードのメリット・デメリット

メリット

1高い還元率

年会費がかかるカードは、ポイント還元率が高めに設定されていることが多いです。

例えば、通常のクレジットカードが還元率0.5%なのに対し、年会費ありのカードでは1%以上になる場合もあります。
2. 充実した特典
・空港ラウンジの利用

・旅行保険の付帯

・ショッピング保険

などが付いていることが多く、旅行や高額な買い物をする人には大きなメリットです。
3. ステータス性
ゴールドカードやプラチナカードは、ステータスとしても魅力があり、サービス面でも優遇されます。

>＞驚き！ブラックカードの優遇面

1. 圧倒的な信用力と高い利用限度額

• ブラックカードを持つことで、高い信用力が示され、利用限度額も非常に高額に設定されています。中には「限度額なし」のカードもあり、高額な買い物や特別な支払いにも柔軟に対応できます。

2. 専属のコンシェルジュサービス

• 24時間365日利用可能な専属のコンシェルジュが付帯しています。

• 旅行の手配（ホテル、フライト、レストランの予約など）

• イベントチケットの手配（コンサート、スポーツ観戦、特別イベント）

• ギフト選びのサポート

• このサービスは、忙しいビジネスパーソンや特別な体験を求める方にとって非常に便利です。

3. ラグジュアリーホテルや空港ラウンジの利用

• 世界中の高級ホテルで、宿泊料金の割引、客室の無料アップグレード、アーリーチェックインやレイトチェックアウトが提供されます。

• 空港ラウンジの無料利用も一般的な特典です。プライオリティ・パスが付帯し、世界中のラウンジを利用可能なカードもあります。

4. 旅行保険やショッピング保険が手厚い

• ブラックカードには、非常に手厚い保険が付帯しています。

• 海外旅行傷害保険（数億円の補償額が設定されることも）

• 航空機遅延保険（フライト遅延時の食事や宿泊費の補償）

• 購入商品の破損や盗難を補償するショッピング保険

5. 特別なイベントや体験への招待

• カード会社が主催する限定イベントやプレミアム体験に招待されます。

• 高級レストランでのシェフとの食事会

• 有名ブランドのプライベートショッピング

• 限定コンサートやプライベートショー

6. 高いポイント還元と特別なポイントプログラム

• ブラックカードでは、通常のカードよりも高い還元率でポイントが貯まります。

• 貯まったポイントは、特別な商品や旅行プランと交換できるほか、より有利な条件で現金やクレジットに交換できる場合もあります。

7. ラグジュアリーカードのデザインと素材

• ブラックカードは金属製や特別なデザインで作られることが多く、所有するだけでステータスを感じられます。

8. 優先的な顧客サービス

• カスタマーサポートの優先対応や、待ち時間ゼロの電話サポートが付帯しています。

• 取引先やパートナーに対する「顧客としてのステータス」も向上します。

ブラックカードが向いている人

• 年間数千万円以上の支出がある人（出張や高額な買い物を頻繁に行う）

• 高級なサービスや特典を求める人

• ステータスを重視し、ラグジュアリーな体験を求める人

代表的なブラックカード例

1. アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード（AMEXセンチュリオン）

• 年会費：約35万円～50万円

• 特典：最高級のコンシェルジュサービス、高額な旅行保険、ラグジュアリーホテル特典

2. ダイナースクラブ プレミアムカード

• 年会費：約14万円～20万円

• 特典：厳選されたレストランの優待、高級ゴルフ場の特別予約枠

3. 三井住友カード プラチナプリファード

• 年会費：約6万円

• 特典：プラチナランクながら手頃な年会費で特典が充実。

注意点

• ブラックカードは非常に魅力的ですが、年会費が高額なため、特典を十分に活用できない場合はコスパが悪くなります。

• 審査基準が非常に厳しく、年収や利用実績が重要視されます。

ブラックカードは、ステータスだけでなく、所有者の生活を大きく豊かにするツールです。ただし、自分のライフスタイルや利用頻度に合ったものを選ぶことが大切です！

デメリット

・年会費がかかるため、利用額が少ないと元が取れない。

・特典やポイント還元を使いこなさないとコスパが悪くなる。

年会費なしクレジットカードのメリット・デメリット

メリット

無料なので気軽に使える

年会費が無料なので、コストを気にせず持つことができます。初心者やサブカードとして利用するのに最適です。
2. 維持費がかからない
年会費を気にせず使えるため、あまりクレジットカードを使わない人や、たまに使うだけの人にはメリット大。
3. ポイントも貯められる
一部の年会費無料カードでも、ポイント還元率0.5%～1%と、十分な還元率を備えたものがあります。

デメリット

・特典や保険が充実していない。

・利用限度額が低めに設定される場合がある。

年会費ありとなし、どちらが自分に合う？

年会費ありを選ぶべき人

・月のクレジットカード利用額が高い（目安：5万円以上）

・旅行や出張が多く、空港ラウンジや旅行保険を活用する。

・高額な買い物をする機会が多い（ショッピング保険があると安心）

年会費なしを選ぶべき人

・クレジットカードをあまり使わない（目安：月1～2万円以下）

・維持費をかけずに気軽にカードを使いたい。

・サブカードとして使いたい。

具体的な比較表

このように、クレジットカードの年会費あり・なしを選ぶポイントは、自分のライフスタイルや利用頻度に合わせることです。

年会費を払ってでも特典を最大限活用できる人は「年会費あり」を、

費用を抑えたい人やカードをあまり使わない人には「年会費なし」

が適しています。

最終的には、カードの特典や自分の利用状況をしっかり比較して選びましょう。

まとめ

お金の管理には、ちょっとした知識と工夫が大切です。

この記事で紹介した内容を参考に、日々の生活で少しずつ取り入れてみてください。

知らないまま放置していると損をすることも多いですが、

行動すればしっかりと得をすることができます。

ぜひ今後も役立つ情報を発信していきますので、お楽しみに！