ニュースをみていると、会計ソフトで有名なfreeeが創業融資をサポートするサービスを始めたようなので、我々フリーランスや個人事業主も対象のサービスなのか？調べてみることにしました！
「freee創業融資サポート」は、freee株式会社が提供する、創業融資のサポートサービスです。
フリーランスや個人事業主の方にとって、資金調達は大きな課題の一つですが、専門家のサポートを受けることで、融資してもらえる可能性が高まるのは、ありがたいです！
フリーランス・個人事業主が抱える資金調達の課題
フリーランスや個人事業主の方は、会社員と比べて収入が非常に不安定です。
そのため、金融機関からの融資を受けることが難しい場合があります。
また、創業期は事業計画の作成や必要書類の準備など、煩雑な手続きが多く、資金調達に時間をかけることが難しいですよね。
freee創業融資サポートが選ばれる理由
freee創業融資サポートは、これらの課題を解決し、フリーランスや個人事業主の方の資金調達を強力にサポートします。
ここからは、freee創業支援サポートの何が良いのか？を箇条書きにわかりやすく解説していきます。
①専門家によるサポート・・融資の専門家が、事業計画の作成から金融機関との交渉まで、一貫してサポートします。
②freee会計との連携・・freee会計のデータをもとに、スムーズな融資手続きが可能です。
③成功報酬型・・着手金は不要で、融資が成功した場合のみ報酬が発生します。
④豊富な融資実績・・多くのフリーランス・個人事業主の融資を成功に導いた実績があります。
このように、freeeと連動していることで、面倒な書類の用意や作成がスムーズにでき、融資実績が多いことで
『融資の通し方』
をしっかりわかっていると言えます。
私も、元銀行員なので『融資』には少し詳しいですが、やはり『融資を成功に導くためのロジック』は確かにあって、それを成功報酬型でしてくれるのは強みだと思います。
freee創業融資サポートのメリット
融資成功率の向上
専門家のサポートにより、融資に必要な書類の準備や面談対策などがスムーズに行え、融資成功率が向上します。
時間と手間を削減 ←これは嬉しいポイント！
融資手続きに必要な書類の作成や手続きは、本当に大変です。
しかも銀行に不慣れな方だと、通るものも通らない場合も出てきます。
そんな、煩雑な融資手続きを専門家に任せられるなら、自分はその間、事業に集中することができるので、助かります！
最適な融資プランの提案
事業計画や資金状況に合わせて、最適な融資プランを提案してもらえます。
全く融資自体が初めてな方にとっては
「融資プラン」や
「事業計画」
を作ることから難題になります。
挙げ句の果てに、お得な融資を契約することが出来ず、簡単にできる利率の高い融資を契約することになってしまいます。それは、損です。
精神的な負担の軽減
融資に関する不安や疑問を専門家に相談できるため、精神的な負担が軽減されます。
＞融資をやってみた事がある人ならわかると思いますが、融資が決定するまでの期間は、結構ストレスです。
それらの不安や疑問の数々もfreeeで相談できるのは、心の負担も軽くなります。
freee創業融資サポートの利用の流れ
ここからは、実際にサポートの利用の流れをわかりやすく説明します。
無料相談・・まずは無料相談で、融資に関する悩みや疑問を相談しましょう。
↓
事業計画の作成・・専門家と協力して、金融機関に提出する事業計画を作成します。
↓
融資申し込み・・専門家が金融機関との交渉をサポートし、融資の申し込みを行います。
↓
融資実行・・融資が実行されたら、事業に必要な資金を活用しましょう。
という流れになります。大変な融資の手続きがとても簡素化できるのがわかります。
freee創業融資サポートのデメリットや注意点
freee創業融資サポートは非常に便利なサービスですが、利用する際にいくつか注意しておくべきポイントもあります。それらを詳しく説明していきたいと思います。
①審査に通らない場合もある
融資サポートを受けても、必ずしも審査に通るとは限りません。
特に次のような場合は、融資が難しくなる可能性があります。
• 自己資金がゼロ → 創業時の自己資金は「経営者の本気度」を示す指標になるため、最低でも総資金の30%程度は自己資金で用意したほうが良いでしょう。
• 収益モデルが不明確 → 銀行や公庫は「事業が継続して利益を生み出せるか？」を重視します。freeeのサポートを受ける際も、事業計画をしっかり固める必要があります。
• 借入履歴に問題がある → 過去にローンやクレジットカードの滞納履歴があると、融資の審査に影響が出ることがあります。
②freee会計を利用していないとメリットが半減
freee創業融資サポートは、freee会計と連携することでスムーズに手続きが進められます。
そのため、他の会計ソフトを使っている人は、メリットが減ってしまうかもしれません。
「すでに他の会計ソフトを使っているけれど融資サポートを受けたい」
という場合は、一時的にfreee会計を導入することを検討しても良いかもしれませんね。
他の融資方法との比較
融資を受ける方法はfreee創業融資サポートだけではありません。
他の方法と比較し、どれが自分に合っているかを考えてみましょう。
| 融資方法 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| freee創業融資サポート | 専門家が融資手続きをサポート | 事業計画の作成支援、成功報酬型でリスクなし | freee会計の利用が推奨される |
| 日本政策金融公庫の創業融資 | 国が支援する低金利の融資 | 金利が比較的低く、創業時に向いている | 手続きが複雑で時間がかかる |
| 銀行のプロパー融資 | 銀行独自の融資 | 高額な融資も可能 | 創業時は審査が厳しい |
| クラウドファンディング | インターネットで資金を集める | 返済不要、PR効果も期待できる | 目標額に達しないと資金が集まらない |
こうして比較すると、「スムーズな手続きを求めるならfreee創業融資サポート」「低金利で借りたいなら日本政策金融公庫」「PRを兼ねるならクラウドファンディング」といった選択ができるようになります。
実際に融資を受けた人の事例
私の友人で融資を受けたことで事業を成長させた人の事例を紹介します。
＜事例1：デザイン事務所を立ち上げたAさん＞
Aさんは、フリーランスのデザイナーとして働いていましたが、より大きな案件を受けるために法人化を検討していました。
しかし、設備投資や事務所の賃貸費用が必要になり、資金調達が課題になりました。
そこで事業計画の作成をして日本政策金融公庫の創業融資を受けることに成功しました。
現在は3名のスタッフを雇い、安定した収益を上げています。
Aさん曰く
「事業計画の作成が全くわからず、本を買ったり、ネットで調べたりして、本業が終わってから資料作成にかかる時間を捻出するのが本当に大変だった」と言っています。
また、これを誰かに丸投げできるなら、そうしたい！
というので、freeeの融資サポートの話をすると
「これから創業する人は、こういうのを使えるからいいね・・」
と言っていました。
融資を受ける前にやるべき準備
融資を受ける前に、事前に準備しておくとスムーズに手続きが進みます。
①自己資金を準備する
自己資金ゼロでも融資は受けられますが、少しでも自己資金を用意しておいた方が審査に通りやすくなります。
「自己資金がある＝事業に対する本気度が高い」と評価されるためです。
②収益シミュレーションを作る
「いつから黒字になるのか？」「どれくらいの売上が見込めるのか？」を具体的にシミュレーションしておくことで、融資審査が通りやすくなります。
③借入れ後の資金計画を立てる
融資を受けたら、どのように資金を使うのか計画を立てておくことが重要です。
例えば、機材の購入、広告費、運転資金など、資金の使い道を明確にすることで、審査担当者にも納得してもらいやすくなります。
まとめ
freee創業融資サポートは、フリーランスや個人事業主の方にとって、資金調達しやすくなるパートナーになってくれそうです！
専門家のサポートを受けながら、資金調達をスムーズに進めて、お金の心配をなくして事業を大きくしていきましょうね！
＞関連サイト・freee創業融資サポートプレリリース