初心者でも安心！お金を増やす5つのステップ｜元銀行員が教える固定費見直し・家計簿・投資・副業の始め方

お金を増やしたいけれど、何から始めたらいいのかわからない…

そんな方のために、この記事では「固定費の見直し」から「家計簿の活用」「投資」「副業」まで、初心者でも無理なく実践できる方法をわかりやすく解説します。

私自身、銀行員や税理士事務所での勤務経験を活かして、実際に多くの人がお金を増やすことに成功してきたポイントを紹介しています。

今日からできることばかりですので、ぜひ一歩を踏み出すきっかけにしてください。

家計簿の重要性：お金の流れを「見える化」しよう

家計簿をつけることは、お金の管理・節約・貯金・投資のすべての土台になります。実際に銀行員や税理士事務所で勤務していた経験からも、家計簿をしっかりつけている人は資産形成がスムーズだと感じました。

家計簿で得られる3つの効果

1．お金の流れがわかる

• 毎月の収入と支出のバランスが見える

• 無駄遣いの傾向に気づける

• 何にどれだけ使っているかが明確になる

2．支出をコントロールできる

• 「食費が増えているな」「今月は娯楽費を抑えよう」など、具体的な対策が立てやすい

• 予算管理ができるようになる

3．目標に近づける

• 旅行資金を貯めたい、車を買いたい、など具体的な目標ができると、自然と節約意識が高まる

• 目標達成の進捗が数字で見えて、やる気につながる

家計簿の重要性：なぜつけるべきか？

家計簿をつけることは、お金の流れを「見える化」し、計画的に使うための第一歩です。私自身、銀行や税理士事務所で多くのご相談を受ける中で、家計簿を習慣にしている人ほど、資産形成が上手くいっていると感じてきました。

1. お金の流れが把握できる

• 収入・支出を明確に把握でき、無駄遣いの発見に役立つ。

• 「思ったより使っていた項目」などが客観的にわかる。

2. 支出のコントロールがしやすくなる

• 食費や娯楽費などの変動費を見直すことで、節約の効果を実感。

• 目標の予算を設定すれば、計画的な支出が可能になります。

3. 貯蓄・投資の目標を立てやすくなる

• 目標金額を設定しやすく、「今月は〇円貯める」といった管理が可能に。

• グラフなどで可視化することで、モチベーション維持にもつながります。

家計簿をつける方法：自分に合ったスタイルを選ぼう

家計簿は「続けること」が一番大切。完璧にやろうとせず、自分に合った方法を見つけて習慣化しましょう。

1. アプリで管理する（初心者におすすめ）

最近では、銀行口座やクレジットカードと連携して自動入力してくれる家計簿アプリが多く、手間なく記録できます。

【おすすめアプリ】

• マネーフォワード ME：銀行・クレカ・ポイントも一元管理可能

• Zaim（ザイム）：シンプルで使いやすく、初心者でも安心

• Moneytree：資産管理もできてビジュアルが見やすい

【メリット】

自動で記録でき、グラフなどで支出が視覚的にわかりやすい

【デメリット】

セキュリティが気になる人は少し注意が必要

2. スプレッドシート（Googleスプレッドシート・Excel）

カスタマイズ性を重視する方におすすめ。無料テンプレートを活用すれば簡単に始められます。

• 自分の好きな項目で記録可能

• グラフで月別の支出傾向が見える

3. 手書きの家計簿ノート

書くことで記憶にも残り、達成感があります。文房具が好きな人や、アナログ派におすすめです。

ポイント：

• 可愛いノートやシールでモチベーションアップ

• 月に一度、まとめて見返す習慣を

家計簿を続けるコツ3つ

1. 毎日でなくてもOK！週末まとめて記録でも◎

2. 完璧を目指さず「ざっくり管理」で十分

3. 「目標を数字で設定」してモチベーションをキープ

初心者におすすめの貯蓄・投資方法

お金を「守る」「貯める」ことに慣れてきたら、次は「増やす」ステップへ。

ここでは、リスクを抑えつつ少しずつ資産形成を始められる方法を紹介します。

1. 定期預金・普通預金の上手な使い分け

【普通預金】

・日常生活で使うメインの口座

・すぐに引き出せるけれど利率はほぼゼロ

【定期預金】

・一定期間引き出さないことが前提

・普通預金よりもやや高金利で安全性が高い

【コツ】

・急な出費に備えて「普通預金に生活費3ヶ月分」

・残りは「定期預金」などに振り分けておくと安心

2. 積立NISA（つみたてニーサ）

少額から始められ、運用益が非課税になる制度です。

国が推奨する「初心者向けの投資制度」で、年間投資上限額の範囲内で毎月コツコツ投資できます。

特徴：

• 年間40万円までの投資枠

• 最長20年間、利益に税金がかからない

• 少額・長期・分散投資ができる

【おすすめポイント】

・証券口座が必要ですが、最近ではスマホで簡単に開設できます。

・楽天証券やSBI証券が人気です。

3. iDeCo（イデコ）＝個人型確定拠出年金

老後資金を自分で準備する制度で、掛金が全額所得控除になるなど節税メリットが大きいのが特徴。

【ポイント】

• 原則60歳まで引き出せない（長期投資向き）

• 毎月5,000円から始められる

• 掛金はすべて「自分の資産」に

こんな方におすすめ

・将来に備えて「少しでも老後資金を増やしたい」人

・税金対策をしたいフリーランス・自営業者

4. ネット銀行を活用しよう

大手銀行よりも金利が高めで手数料が安いのが特徴。

定期預金や普通預金の金利が高いネット銀行を選べば、リスクなしで少しだけお得にお金を増やせます。

人気のネット銀行

• あおぞら銀行BANK支店

• 楽天銀行

• PayPay銀行

初心者が失敗しない投資のポイント

副業で収入を増やす方法

お金を「守る」「貯める」「増やす」ためには、支出を減らすだけでなく、収入を増やすことも大切です。

副業は、スキルや時間に合わせて無理なく始められる収入源。

ここでは、初心者におすすめの副業の始め方とポイントを紹介します。

1. 自分の得意分野を活かそう

副業選びの第一歩は、「自分ができること」「好きなこと」を見つけることです。

＜例＞

• 文章を書くのが得意 → ライティング、副業ブログ

• 絵を描くのが好き → イラスト販売

• パソコンが使える → データ入力やWeb制作

【参考記事】

＞＞在宅ライティングで成功する方法はこちら

2. 小さく始めて、無理なく続ける

副業は本業の合間に行うため、「続けられるかどうか」がカギになります。

【コツ】

• 最初は週1〜2回、1時間程度からスタート

• 初期投資が少ないものを選ぶ（ブログ・イラスト・動画編集など）

• わからないことはネットで調べながら進めてOK

3. スキルを活かした収益化のアイデア

副業で収益化するには、「提供する価値」が必要です。

あなたのスキルを「お金に変える」方法を考えてみましょう。

参考記事＞＞自作イラストを販売する副業のやり方はこちら

4. 副業を成功させるための心がけ

• 継続が大事： 最初は成果が出なくても、コツコツ続けることで信頼と実績が増えます。

• 小さな成功体験を積む： 例えば「初めて報酬が入った日」をしっかり喜びましょう。

• PDCAで改善する： やり方を定期的に見直し、より良いやり方にアップデートすることが大切です。

長期的な資産形成を目指す

節約」や「副業」でお金を増やすことは大切ですが、将来を見据えた資産形成も欠かせません。ここでは、初心者でも無理なく取り組める資産形成の考え方と方法をご紹介します。

1. リスクとリターンを理解する

投資は「怖い」「損をしそう」と感じる方も多いですが、正しい知識を持てば心配はありません。大切なのは「分散」と「長期目線」です。

基本の考え方：

• 複数の資産に分けて投資する（例：株式・債券・不動産など）

• 少額から始めて、毎月コツコツ積立てる（時間分散）

2. お金に「働いてもらう」感覚を持つ

ただ預金するだけでは、お金は増えません。

お金を「働かせて増やす」という視点が、資産形成の第一歩です。

具体例：

• 配当金・利息を得られる金融商品（株式、債券、定期預金など）

• 投資信託やETF：初心者でも始めやすく、運用をプロに任せられる

• ポイント投資：楽天ポイントなどで手軽に始められる

参考リンク：

＞＞誰でもできる！ポイント投資を徹底解説

3. 初心者におすすめの投資方法

資産形成の基本ステップ

①固定費を見直し、支出を減らす

②家計簿を活用して「お金の流れ」を把握する

③節約で得たお金を貯蓄・投資に回す

④投資で「お金を働かせる」感覚を身につける

⑤コツコツ続けて「資産の土台」をつくる

お金の増やし方5選｜まとめ：無理なくお金を増やすポイント

初心者がお金を増やすには、「守る・貯める・増やす」のバランスがとても重要です。この記事でご紹介したポイントをもう一度おさらいしましょう。

お金の増やし方に「正解」はありませんが、自分に合った方法をコツコツ続けることが一番の近道です。

「小さな一歩が未来の大きな安心につながる」

そう信じて、今日からできることを始めてみましょう！

タグ: 初心者 お金 増やし方, 副業 初心者 スタート, 積立NISA 始め方